Invertir en educación es una buena decisión, pero la barrera económica la que frena a muchos de dar el salto. Esta historia se repite muchas veces: querer estudiar para avanzar en tu carrera profesional, pero no tener disponible el dinero necesario para ello.
Es por esto que se han creado mecanismos de financiación para cerrar esa brecha. Y ahí es donde entra en juego la financiación ISA (Income Shared Agreement o Acuerdo de Ingresos Compartidos), una modalidad que te promete que puedes «estudiar antes, pagar después».
Suena bien, y, evidentemente, este tipo de financiación tiene sus pros y sus contras. Así que vamos a desglosar cómo funciona para explicártela de forma transparente y contarte qué debes saber si estás considerando este tipo de financiación.
¿Qué es la financiación ISA?
La financiación ISA, o Acuerdo de Ingresos Compartidos, es una fórmula que permite a los estudiantes acceder a formaciones de calidad sin tener que pagar por adelantado. En lugar de eso, la institución que te financia le paga al centro educativo tu formación. Tú les vas devolviendo el dinero cuando has terminado de formarte, y lo vas haciendo a plazos con un porcentaje de tu salario una vez consigues un empleo con un sueldo mínimo establecido.
Este modelo, muy popular en Estados Unidos desde los años 50, se ha sido adoptado en muchas universidades y centros formativos de todo el mundo, y durante los últimos años está ganando terreno en España, especialmente en áreas como la tecnología.
La idea es simple: si tienes ganas de formarte pero el bolsillo no acompaña, el ISA te permite hacerlo sin preocuparte por los pagos iniciales. Y lo mejor es que tanto los centros formativos como los estudiantes comparten el objetivo: encontrar un empleo que justifique la inversión en educación.
¿Cómo funciona la financiación ISA?
Funciona de manera bastante directa: pagas una pequeña cantidad inicial, si es que la hay, y el resto lo abonas una vez consigas un empleo con un sueldo superior a un umbral mínimo.
Generalmente se establece que debes empezar a devolver el dinero de la formación cuando consigues un salario de 16.000€ brutos al año, aunque hay instituciones como Ironhack que lo están empezando a situar en los 18.000€.
A partir de ahí, devuelves el coste de la formación con un porcentaje de tu sueldo mensual durante un tiempo definido o hasta alcanzar un máximo de pagos.
Para que veas un ejemplo de acuerdo de financiación ISA real. Tenemos un alumno que ha firmado un acuerdo ISA para formarse. El curso elegido tenía las siguientes características:
Bootcamp de Desarrollo Full-stack
6.250€
450 horas de duración
3 meses en formato full-time. No se puede compaginar con un trabajo.
El acuerdo ISA firmado por el estudiante contemplaba una matrícula inicial, pagada por el estudiante, de 1.200 euros. El importe restante era financiado a través de la entidad financiera. Una vez que el estudiante terminara la formación, se pondría manos a la obra junto con la ayuda del centro educativo para encontrar trabajo. Al firmar su primer indefinido, siempre que tuviera un salario mínimo de 16.000 euros anuales, pagaría un 21% de tu sueldo mensual hasta completar el coste total del bootcamp o durante un máximo de 24 meses. En otros casos de acuerdos reales, el pago mensual se fija en el 12% del salario.
Si pierde el empleo, los pagos se congelan y se reanudan cuando vuelva a trabajar. En este caso, no existían intereses.
Si no trabajas o tus ingresos son inferiores a lo acordado, no pagas nada. Esto añade una capa de seguridad y tranquilidad para que puedas enfocarte en tu formación y en encontrar el empleo adecuado, sin la carga de una deuda que no puedes pagar.
Aquí es importante tener en cuenta una cosa: si consigues un trabajo con un salario por encima del umbral acordado, sea de lo que sea, tendrás que devolver el importe de la formación.
Recuerda que estas condiciones pueden variar según el acuerdo que firmes.
Te ayudamos a valorar si la financiación ISA es la más adecuada para ti.
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¿Qué debes tener en cuenta al elegir una financiación ISA?
Si bien la financiación ISA ofrece muchas ventajas, es fundamental entender los términos y condiciones específicos de cada contrato. Para nosotros, esto es lo más importante que deberías tener en cuenta:
- Umbral de ingresos mínimos y porcentaje de los ingresos: es importante saber a partir de qué salario comenzarás a pagar. Este umbral puede variar, pero generalmente se sitúa entre los 16.000 y 18.000 euros brutos anuales. Además, revisa qué porcentaje de tu salario se destinará al pago del curso. Normalmente va desde un 10% hasta un 21%, dependiendo de la institución.
- Plazo de pago y techo máximo: averigua cuánto tiempo tendrás que hacer los pagos. En algunos acuerdos, este plazo puede extenderse hasta 48 meses. Por otro lado, algunos acuerdos tienen un límite máximo total de pago, lo cual te protege si tus ingresos aumentan significativamente.
- Flexibilidad en casos especiales: infórmate sobre qué sucede si pierdes tu empleo o si tus ingresos disminuyen. Las ISAs más flexibles permiten pausar los pagos hasta que vuelvas a estar en una situación financiera estable.
Lo que te recomendamos tener muy claro si quieres apostar por la financiación ISA
Entiende muy bien la empleabilidad completa del sector para el que te vayas a formar. Si quieres ser Data Scientist, no te quedes con que hay mucho trabajo y se paga muy bien. A lo mejor un/a estudiante de Ingeniería Informática que luego hace un máster de Data firma su primer indefinido de 35.000€ brutos anuales. Pero, ¿es la situación la misma si vienes de un sector diferente y haces un Bootcamp de Data de 3 meses?¿qué empleabilidad y qué sueldos iniciales puedes conseguir con este tipo de formación?
Ten en cuenta que si optas por la financiación ISA, el importe que pagues por la formación será significativamente mayor al que pagarías con la modalidad de pago único. Es decir: si un Bootcamp de UX/UI cuesta 7.550€ con el método de pago tradicional, probablemente ascienda hasta los 10.000€ con el método de pago ISA.
Recuerda que todas estas condiciones pueden variar dependiendo del acuerdo que firmes con la entidad financiera, así que es importante leer bien el contrato y resolver todas tus dudas antes de comprometerte.
¿Por qué elegir la financiación ISA?
Elegir la financiación ISA no es solo evitar un pago inicial: es una forma de compartir el riesgo con la institución educativa.
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